El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha puesto en marcha dos nuevas líneas de préstamos en condiciones favorables para que empresas y autónomos obtengan financiación. El objetivo del programa es incentivar la puesta en marcha de iniciativas para reducir su impacto en el medio ambiente y potenciar su crecimiento. Estas líneas ofrecen plazos de amortización más largos de lo habitual, lo que reduce la cuota mensual, y tipos de interés menores, algo beneficioso en un escenario de tipos altos como el actual. Estos dos nuevos programas del ICO se enmarcan en el Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia (PRTR), la hoja de ruta que el Gobierno trazó en 2021 para la modernización de la economía española y la recuperación del crecimiento económico. El PRTR articula los fondos Next Generation EU, que contemplan transferencias no reembolsables y préstamos. Desde 2021, Europa ha entregado a España 60.000 millones de euros en transferencias no reembolsables, el primero de los conceptos. Ahora empiezan a llegar los fondos en forma de créditos por valor de 83.000 millones de euros. El ICO tiene asignada la gestión de 40.000 millones que distribuirá en cinco programas orientados a hogares y empresas. Dos de ellos, ICO-Verde e ICO Empresas y Emprendedores, ya se han activado y permanecerán vigentes hasta agosto de 2026. A ambas iniciativas se puede acceder a través de alguno de los cuatro instrumentos de financiación que contempla el ICO: las líneas de mediación a través de entidades bancarias como Banco Sabadell, la financiación directa del ICO, la expedición de títulos de deuda o las inversiones en capital de riesgo. Para la mayoría de las pymes y autónomos la manera más inmediata y cómoda de acceder a esos fondos es mediante las líneas de mediación. Un instrumento, explican desde ICO, por el que la entidad bancaria se encarga de la aprobación y tramitación del préstamo en nombre de la empresa. La labor de facilitadores de las entidades bancarias permite que ICO llegue a la mayoría de las regiones y sectores. Para solicitar un crédito, la empresa ha de dirigirse a su banco, que analizará el riesgo de la operación de acuerdo con sus políticas, de manera que el acuerdo se suscribe entre la empresa y el banco y no entre la empresa y el ICO. La diferencia de estos préstamos respecto a los habituales radica en que las condiciones son más favorables para las compañías y trabajadores por cuenta propia. Según indican desde ICO, los plazos de devolución de las operaciones que se hacen a través de mediación pueden llegar a los 20 años (la duración dependerá de la cantidad prestada y el tipo de proyecto), con una carencia de hasta tres años, esto es el periodo en el que solo se devuelve el préstamo y no se pagan intereses. El esfuerzo que van a hacer las empresas para abonar los tipos de interés también será menor. Se van a fijar unos tipos máximos por debajo de los habituales, que se concretarán en el momento de la suscripción de la operación. Eduardo Curras, director general adjunto y director Banca de Empresas de Banco Sabadell, destaca el valor de este programa: "Las líneas ICO MRR son una oportunidad para los autónomos, pymes y empresas, que hace llegar las ventajas financieras de los Fondos Next Generation al cliente final", explica como adelanto de lo que se tratará en el webinar . Joan Riera, profesor de ESADE y consultor de desarrollo empresarial, señala la relevancia que estas ayudas pueden tener para los negocios incipientes y los que quieren crecer y modernizarse. "Evolucionar y actualizarse requiere de inversión, por eso, cuando una compañía se lanza a ello va a ver comprometida su tesorería. Este tipo de iniciativas proporciona una bomba de oxígeno en forma de capital". Las nuevas líneas de mediación del ICO con fondos Next Generation EU son: La línea ICO-Verde tiene como objetivo financiar proyectos que reduzcan el impacto medioambiental de las empresas. Este programa cuenta con 22.000 millones de euros del fondo Next Generation EU que se destinarán a iniciativas de transporte sostenible, eficiencia energética, energías renovables, descarbonización de la industria, gestión del agua, economía circular y adaptación al cambio climático. Todas las operaciones que pueden financiarse deben enmarcarse en las categorías establecidas en el listado publicado por la Comisión Europea. Riera destaca que las inversiones verdes requieren mucho capital de entrada y sus beneficios no son inmediatos, por lo que no siempre están entre las prioridades de las empresas, especialmente las pymes y los autónomos. Pero, añade, a la larga mejoran la capacidad de la empresa para competir en los mercados y adaptarse al cambio climático. La línea ICO MRR-Verde, por tanto, puede dar el empujón a muchas de ellas para que se pongan manos a la obra sin que su actividad o su tesorería se vea excesivamente comprometida. Elena Carrera, directora general y directora de Sostenibilidad y Eficiencia de Banco Sabadell, incide en su trabajo de acompañamiento en las empresas para el desarrollo de hojas de ruta que integren la sostenibilidad en el modelo de negocio, lo que permite reducir riesgos futuros y alinearse con las normativas. "La transición requiere de inversión significativa y nosotros estamos acompañando a nuestros clientes en su financiación. En grandes empresas, nos centramos en financiación y planes de transición; en pymes, en asesoramiento sectorial y sensibilización en los criterios ESG [criterios medioambientales, sociales y de gobernanza por sus siglas en inglés]", explica Carrera, que será una de las ponentes del webinar . El profesor Riera añade que es conveniente que los proyectos que presenten los empresarios no contemplen únicamente una reducción del consumo, y por tanto de los gastos, sino que también incluyan algún tipo de retorno de la inversión. Y pone un ejemplo: "Si colocas placas solares que alimentan tu hotel, logras un ahorro, pero si, además, utilizas ese uso de energía 100% renovable como reclamo publicitario, quizá atraigas a más consumidores o puedas trasladar esa diferenciación a los precios de tus servicios", explica. Lo mismo podría hacer el autónomo que con esta inversión adquiere un vehículo eléctrico para sus desplazamientos. Generará un ahorro y al mismo tiempo ofrecerá un elemento diferenciador. Para acceder a esta línea de financiación, la empresa ha de incluir una descripción de su proyecto e iniciar el proceso a través de la entidad bancaria, como en cualquier operación crediticia. Cuando el proyecto de inversión supere los 10 millones de euros, ICO MRR valorara técnicamente el proyecto. La línea de financiación ICO MRR Empresas y emprendedores propone préstamos para empresas y autónomos de cualquier sector y de cualquier tamaño con el objetivo de que mejoren sus procesos y potencien su crecimiento y su competitividad. Esta partida está dotada con 8.150 millones de euros del fondo Next Generation EU y entre las acciones que financia se contempla el desarrollo de productos o servicios y el establecimiento de nuevos procesos organizativos o de innovación. De esta forma, la pyme o el autónomo, señalan desde ICO, podrá pedir un préstamo para comprar mobiliario, equipamiento informático o maquinaria; adquirir licencias o patentes y financiar el circulante vinculado a la inversión para, por ejemplo, contar con efectivo o solventar deudas a corto plazo, siempre que estén relacionadas con el proyecto. ICO disponía ya de un programa con el nombre de Empresas y emprendedores pero el nuevo, alimentado con fondos europeos, ofrece tipos de interés más bajos. Desde ICO explican que habitualmente captan sus recursos en los mercados de capitales con los tipos de interés de esos mercados, mientras que las nuevas líneas de financiación con capital de la Unión Europea tienen unos tipos más bajos, por lo que ICO compra dinero más barato y traslada esa rebaja a las empresas. Todas las operaciones financiadas con recursos del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia deben garantizar que cumplen con el principio Do No Significant Harm (DNSH), que acredita que la inversión o la reforma no supone una amenaza para el medioambiente. Con el fin de simplificar el acceso a esta acreditación, la Comisión Europea ha aprobado que, en el caso de operaciones por importe inferior a 10 millones de euros, se incluya una declaración de responsabilidad. Por este documento, la empresa o el autónomo confirma que cumple con los requisitos establecidos por la convocatoria. Posteriormente, ICO someterá al proyecto al análisis técnico de la empresa independiente.